credite – InfoPress.Tv Romania

Atenție la costurile amânării ratelor la credite! Recomandările CSALB

Redactor — Wed, 13 Jan 2021 16:47:23 +0000

Amânarea ratelor la creditele contractate până pe data de 30 martie 2020 este posibilă și în acest an. Pe fondul crizei sanitare generate de pandemia de Covid-19, Guvernul, venind în întâmpinarea nevoilor consumatorilor, a decis emiterea a două ordonanțe în 2020 (OUG nr.37 și OUG nr.227), prin care devine posibilă amânarea ratelor datorate băncilor și IFN-urilor de consumatorii afectați prin diminuarea veniturilor. Aproximativ 560.000 de debitori au beneficiat până acum de moratorii legislative și private, adică 14,7% din totalul creditelor acordate de sectorul bancar. Deoarece amânarea plății ratelor produce o serie de consecințe, care pot avea și valențe negative pentru consumatori, Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB) le transmite acestora o serie de recomandări:
1. Decizia amânării ratelor trebuie luată după o informare riguroasă;
2. Ratele din perioada de amânare nu se șterg și nici măcar nu sunt “înghețate”, ci vor fi adăugate la efortul de plată după expirarea acestei perioade de amânare. Potrivit calculelor comparatorului bancar FinZoom.ro, ratele pentru creditele ipotecare vor fi cu până la 13 procente mai mari, iar cele pentru creditele de nevoi personale vor crește cu aproximativ 6%;
3. Consumatorul care solicită amânarea ratelor trebuie să îndeplinească o serie de condiții: să nu aibă restanțe la plata creditului; să depună o cerere la bancă până pe data de 15 martie 2021; să facă dovada diminuării veniturilor ca urmare a pandemiei și, foarte important, amânarea ratelor să nu depășească 9 luni cumulate în anii 2020 și 2021. Cu alte cuvinte, dacă a beneficiat deja de o amânare a ratelor pentru 9 luni în 2020, consumatorul nu mai poate solicita încă o amânare;
4. Dacă problemele financiare ale unor consumatori persistă chiar și după o amânare de 9 luni a plății ratelor ori consumatorul realizează că îi va fi imposibil să plătească noile rate chiar în timpul perioadei de amânare, le recomandăm să se adreseze imediat CSALB pentru a solicita o negociere cu banca pe alte aspecte ale contractului (dobânzi, comisioane, sold, monedă etc.) astfel încât să evite intrarea în incapacitate de plată și consecințele penalizatoare impuse de instituția de credit;
5. Amânarea ratelor reprezintă o rezolvare parțială a problemelor financiare, în timp ce negocierea cu banca/IFN-ul în cadrul CSALB, oferă o soluție personalizată care poate avea efect pozitiv pe toată durata creditului sau pentru toată valoarea împrumutului.

Surse de finantare pentru IMM-uri si persoane fizice

Stefania Stavarache — Thu, 20 Apr 2017 16:24:54 +0000

CCINA Constanta a fost gazda Seminarului cu tema „Surse de finantare pentru IMM-uri si persoane fizice”.
Evenimentul, organizat de Biroul Consultanta si Finantari Proiecte din Cadrul Departamentului Resurse Umane si Strategii al CCINA Constanta s-a bucurat de o prezenta numeroasa din partea persoanelor fizice si a reprezentantilor IMM-urilor. Sesiunea de informare a debutat cu prezentarea surselor de finantare active: Fonduri comunitare, Fonduri nationale, Fonduri private (POR, PNDR – non agricol, POC, Erasmus +, alte organizatii finantatoare etc.). Reprezentantii unei banci au venit, in completarea informatiilor privitoare la sursele de finantare, cu date referitoare la modalitatea de sustinere a proiectelor si ideilor de proiecte prin facilitati de creditare acordate persoanelor fizice si micilor afaceri. Au fost prezentate serviciile oferite de CCINA Constanta persoanelor fizice si IMM_urilor, precum si serviciile furnizate prin intermediul Biroului Unic, recent infiintat.
Partea a doua a intalnirii a reprezentat un dialog deschis, o sesiune de intrebari si raspunsuri adresate de participanti catre consultantii Camerei de Comert. Subiectele de discutie au tinut de criteriile de eligibilitate ale aplicantilor, actiuni si cheltuieli eligibile, probleme ce pot aparea in cadrul implemetarii unui proiect. (Dintre toate subiectele prezentate, Programele Start Up Nation si PNDR s-au bucurat de un cel mai mare interes din partea participantilor).
Datorita impactului pozitiv al evenimentului, asemenea sesiuni informative vor mai fi organizate si in perioada urmatoare.

Refinanțarea creditelor, o problema?

Stefania Stavarache — Wed, 30 Mar 2016 12:38:03 +0000

Mulți dintre noi avem unul sau chiar mai multe credite. Când ai unul, mai merge, dar când acestea sunt mai multe, cu sume diferite, scadențe diferite și multi bani de dat, este destul de dificil. In astfel de situații și nu numai, refinanțarea poate fi soluția care face lucrurile mai ușoare când vine vorba de credit.

Refinanțarea reprezintă un nou credit care îți permite să achiți suma curentă de plată, fie că este ca urmare a unui credit sau a mai multor credite, în condiții mai avantajoase. Practic, solicitantul ia un credit pentru a stinge unul sau mai multe credite. De asemenea, cu ajutorul refinanțării poți schimba moneda în care ești împrumutat, dar poți lua și o sumă de bani în plus. Schimbarea monedei creditului este cea mai sigura cale de a te păzi de variațiile de curs, iar creditele în monedă națională sunt cele mai sigure, mai ales dacă veniturile tale sunt în lei.

Una din condițiile refinanțării este ca noul credit luat să acopere vechiul/vechile credite. Condițiile refinanțării sunt asemănătoare cu cele ale creditului de același fel. Banca va acorda refinanțarea ținând cont de venituri, de gradul de îndatorare. Tot ea va stabili pe ce perioadă va acorda creditul de refinanțare (în funcție și de dorințele tale), și ce sumă.

Gradul de îndatorare admis, diferă de la bancă la bancă, și poate fi între 30% și 60%. Gradul de îndatorare reprezintă procentul din venitul lunar considerat de bancă potrivit pentru a fi alocat plății ratelor. Prin urmare, dacă ai un grad mare de îndatorare, refinanțarea poate fi dificilă sau poate chiar să nu fie acceptată de bănci.În cazul creditelor cu ipotecă, se evaluează din nou imobilul ipotecat, astfel dacă valoarea imobilului ipotecat inițial, a scăzut, sunt necesare garanții suplimentare.

Refinanțarea poate fi dificilă sau chiar inaccesibilă dacă figurezi cu restanțe. Aici lucrurile sunt relative, totul fiind la latitudinea băncii care ia în calcul vechimea restanței, suma restanței, frecvența și motivația clientului. Analizând acceste lucruri banca îți poate acorda sau nu un credit.

Creditul de refinanțare poate fi solicitat la aceeași bancă la care ai vechiul credit sau la o banca diferită, și de obicei nu implică costuri diferite de cele ale unui credit normal. Comisioanele pot fi diferite. În cazul refinanțării pot lipsi sau pot fi mai mici unele comisioane, acest lucru variind de la bancă la bancă.

Trebuie să fii atent și să știi foarte bine ce îți dorești atunci când faci o refinanțare. În urma unei refinanțări ratele lunare pot fi mai mici și perioada de înapoiere a creditului mai mare. Ratele mai mici îți vor ușura traiul lunar însă, per total suma de plată la sfârșitul perioadei de creditare poate fi mai mare.

Pentru a ști dacă vei ieși în avantaj trebuie să urmărești că suma totală a refinanțării să nu fie mai mare decât valoarea pe care o mai ai de achitat din creditul actual.

Daca vrei să iei o refinanțare cu o sumă suplimentară, atunci va fi normal ca suma totală de plată să fie mai mare.

Documentele solicitate pentru contractarea unui credit de refinanțare nevoi personale sunt: cerere de credit, copie după actul de identitate, adeverința de venit, fișă fiscală, factura de utilități, acord de consultare CRB/Birou de Credit, copie a contractului de creditare ce se dorește refinanțat și scadențar actualizat.

Mai nou există și bănci care acordă credit de refinanțare doar cu buletinul (dacă ești salariat sau pensionar și veniturile tale sunt raportate la ANAF) și extrasul de cont/ contractul de credit/ scadențarul care să conțină numărul IBAN al contului deschis pe numele tău în care se va face refinanțarea.