banci – InfoPress.Tv Romania

Atenție la costurile amânării ratelor la credite! Recomandările CSALB

Redactor — Wed, 13 Jan 2021 16:47:23 +0000

Amânarea ratelor la creditele contractate până pe data de 30 martie 2020 este posibilă și în acest an. Pe fondul crizei sanitare generate de pandemia de Covid-19, Guvernul, venind în întâmpinarea nevoilor consumatorilor, a decis emiterea a două ordonanțe în 2020 (OUG nr.37 și OUG nr.227), prin care devine posibilă amânarea ratelor datorate băncilor și IFN-urilor de consumatorii afectați prin diminuarea veniturilor. Aproximativ 560.000 de debitori au beneficiat până acum de moratorii legislative și private, adică 14,7% din totalul creditelor acordate de sectorul bancar. Deoarece amânarea plății ratelor produce o serie de consecințe, care pot avea și valențe negative pentru consumatori, Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB) le transmite acestora o serie de recomandări:
1. Decizia amânării ratelor trebuie luată după o informare riguroasă;
2. Ratele din perioada de amânare nu se șterg și nici măcar nu sunt “înghețate”, ci vor fi adăugate la efortul de plată după expirarea acestei perioade de amânare. Potrivit calculelor comparatorului bancar FinZoom.ro, ratele pentru creditele ipotecare vor fi cu până la 13 procente mai mari, iar cele pentru creditele de nevoi personale vor crește cu aproximativ 6%;
3. Consumatorul care solicită amânarea ratelor trebuie să îndeplinească o serie de condiții: să nu aibă restanțe la plata creditului; să depună o cerere la bancă până pe data de 15 martie 2021; să facă dovada diminuării veniturilor ca urmare a pandemiei și, foarte important, amânarea ratelor să nu depășească 9 luni cumulate în anii 2020 și 2021. Cu alte cuvinte, dacă a beneficiat deja de o amânare a ratelor pentru 9 luni în 2020, consumatorul nu mai poate solicita încă o amânare;
4. Dacă problemele financiare ale unor consumatori persistă chiar și după o amânare de 9 luni a plății ratelor ori consumatorul realizează că îi va fi imposibil să plătească noile rate chiar în timpul perioadei de amânare, le recomandăm să se adreseze imediat CSALB pentru a solicita o negociere cu banca pe alte aspecte ale contractului (dobânzi, comisioane, sold, monedă etc.) astfel încât să evite intrarea în incapacitate de plată și consecințele penalizatoare impuse de instituția de credit;
5. Amânarea ratelor reprezintă o rezolvare parțială a problemelor financiare, în timp ce negocierea cu banca/IFN-ul în cadrul CSALB, oferă o soluție personalizată care poate avea efect pozitiv pe toată durata creditului sau pentru toată valoarea împrumutului.

Cine va beneficia de amânări la plata ratelor

Stefania Stavarache — Mon, 25 May 2020 14:02:46 +0000

Amânarea la plată (urmare a unei măsuri generale sau prin negocieri directe cu clienții), determinată de situația actuală, nu trebuie asociată unei noțiuni de dificultate financiară a debitorului. În consecință, creditul nu trebuie reclasificat, iar instituția bancară nu trebuie să constituie provizioanele pe sumele datorate, ca urmare a restructurării. custodia iphone Reglementările actuale permit împrumutătorilor (instituții bancare și nebancare) să amâne la plată creditele oricărei persoane fizice afectate de pandemia COVID‑19, fără aplicarea condițiilor prevăzute de Regulamentul BNR nr.17/2012 privind unele condiții de creditare, cu modificările ulterioare, privind gradul de îndatorare, limitarea creditului funcție de valoarea garanției și durata maximă a creditului de consum. Totodată, conform cadrului de reglementare, băncile au constituit și menținut rezerve de lichiditate care pot fi utilizate pentru a face față unei cereri mărite de lichiditate pe parcursul unei situații de criză. custodia cover iphone Astfel, în linie cu acțiunile întreprinse în acest sens la nivel european, BNR permite băncilor neîncadrarea în nivelul minim al indicatorului de lichiditate, cu scopul utilizării acestor rezerve pentru a contribui la o bună funcționare a sectorului bancar și a ajuta băncile în asigurarea de lichidități suficiente firmelor și populației. Instituțiilor de credit li se va comunica modul în care poate fi utilizată flexibilitatea cadrului prudențial pentru a reflecta măsurile de amânare la plată într-un mod care să urmărească totodată menținerea sănătății financiare a sectorului bancar astfel încât acesta să poată continua să furnizeze sprijin economiei reale. În condițiile în care o instituție de credit negociază o măsură de amânare la plată, pe bază individuală, nelegată de situația pandemiei COVID 19, o astfel de operațiune trebuie clasificată ca restructurare. Instituțiile de credit trebuie să continue să evalueze, în mod adecvat, calitatea tuturor expunerilor din credite pentru identificarea indiciilor de improbabilitate de plată. BNR va evalua, la rândul ei, în mod permanent, situația fiecărei bănci și, în funcție de evoluția impactului generat de pandemia COVID-19, va lua măsurile ce se impun. custodia iphone Aceste interpretări legate de starea de nerambursare în condițiile pandemiei de COVID 19, se bazează pe prevederile Ghidului EBA GL/2016/07, fiind agreate cu Autoritatea Bancară Europeană (European Banking Authority – EBA). custodia cover iphone Ele creează premisele pentru sprijinirea clienților cu credite în curs de derulare și facilitarea accesului la noi linii de finanțare, cu menținerea în limite acceptabile a bonității instituțiilor financiare. custodia cover samsung În ceea ce privește instituțiile financiare nebancare înscrise în Registrul general, Banca Națională a României confirmă acestor împrumutători că restructurările creditelor acordate persoanelor afectate în mod negativ de pandemia COVID-19, prin mecanismul suspendării/înghețării pe o perioadă determinată a plăților scadente, nu atrag în mod automat necesitatea constituirii de provizioane specifice de risc de credit, în considerarea faptului că acest mecanism nu va implica acumularea de zile de întârziere la plata ratei de credit. custodia cover samsung În plus, în cazul instituțiilor financiare nebancare înscrise în Registrul special, care sunt supuse unor cerințe suplimentare de prudență în ceea ce privește regimul restructurărilor de credite, banca centrală confirmă acestor creditori că restructurarea creditelor persoanelor afectate de pandemia COVID-19 nu determină clasificarea automată a respectivelor împrumuturi într-o categorie inferioară de risc de credit și, implicit, nici cerințe suplimentare de provizionare. Banca Națională a României, în calitate de autoritate de supraveghere a instituțiilor financiare nebancare înscrise în Registrul special, confirmă acestor entități că, din perspectiva cerințelor referitoare la adecvarea nivelului fondurilor proprii de care acestea dispun, neîncadrarea temporară în limitele aplicabile referitoare la expuneri din credite, potrivit Regulamentului BNR nr.20/2009 privind instituțiile financiare nebancare, cu modificările ulterioare, în cazul în care este generată de aplicarea de către creditor a unor măsuri de sprijinire a debitorilor sau de stimulare a creditării în contextul pandemiei COVID 19, reprezintă un caz excepţional şi bine justificat, pentru care, conform reglementarilor, IFN afectate vor notifica BNR pentru agrearea unui termen de reîncadrare în nivelurile prevăzute de cadrul normativ specific. custodia iphone Banca Națională a României va transmite scrisori de informare tuturor creditorilor (instituții bancare și instituții financiare nebancare) prin care li se va confirma posibilitatea restructurării creditelor debitorilor și modalitatea de aplicare a reglementărilor în vigoare, potrivit celor de mai sus. Referitor la sprijinul guvernamental sub forma garanțiilor pentru susținerea în continuare a creditării, Banca Națională a României va colabora cu autoritățile statului pentru ca respectivele garanții să îndeplinească condițiile reglementărilor prudențiale bancare aplicabile la nivelul Uniunii Europene în scopul diminuării cerințelor de capital, astfel încât potențialul de finanțare al instituțiilor de credit să crească.

Poşta Română va introduce ATM-uri în oficiile poştale

Stefania Stavarache — Mon, 13 Nov 2017 14:01:59 +0000

Poşta Română va oferi spre închiriere spaţii destinate instalării de automate bancare (ATM) în oficiile poştale din mediul urban.
Persoanele care vor trece pragul ofiicilor poştale, selectate la nivel naţional, vor putea să retragă bani de la ATM, să efectueze plăti sau să se informeze despre situaţia contului bancar.
Poşta Română este deţinută de statul român, prin Ministerul Comunicaţiilor şi Societăţii Informaţionale în proporţie de 75% şi de Fondul Proprietatea în proporţie de 25%.
Compania a trimis invitaţii către societăţile bancare care activează pe toată piaţa din România, iar condiţiile de colaborare urmează să fie stabilite în baza unor negocieri ulterioare.

Plafonul pentru „Prima Casă” va fi suplimentat în septembrie

Stefania Stavarache — Thu, 01 Sep 2016 07:01:59 +0000

Plafonul pentru „Prima Casă” va fi suplimentat în luna septembrie, iar în octombrie va fi finalizată o strategie pe cinci ani pentru acest program, pentru a fi mai predictibil şi toate părţile implicate să îşi poată face planuri pe acest termen.

„Cererile pentru „Prima Casă” au crescut foarte mult în perioada discuţiilor cu privire la Legea Dării în plată, iar acum se întâmplă la fel pentru că „oamenii nu ştiu dacă programul va mai fi la anul sau nu”, a declarat Anca Dragu, ministrul Finanţelor.

Programul „Prima casă” pentru achiziţia de locuinţe de către persoanele care nu aveau nicio casă în proprietate a reuşit să ţină creditarea pe picioare în ultimii ani în condiţiile în care debitorii au probleme cu plata ratelor, iar băncile dădeau mai puţine credite. 90% din creditele ipotecare date în ultimii ani au fost pe baza Programului Prima Casă. Guvernul vrea să oblige dezvoltatorii ca 20% din locuinţele pe care le construiesc să aibă un preţ mai mic de 50.000 euro, ca o condiţie de obţinere a autorizaţiilor de construire.

Ministerul Finanțelor a distribuit băncilor garanțiile suplimentare pentru Prima Casă

Stefania Stavarache — Thu, 02 Jun 2016 06:19:50 +0000

Ministerul Finanțelor Public a transmis, miercuri, 1 iunie, către bănci alocarea garanțiilor suplimentare pentru programul Prima Casă, ca urmare a majorării plafonului total pentru 2016 cu 500 de milioane de lei. Până în prezent, în cadrul programului, au fost emise peste 181.897 garanții, pentru finanțări în valoare de peste 3,5 miliarde de euro, echivalentul a 15,6 miliarde de lei.

Finanțatorii care au primit plafoane sunt: Alpha Bank, Creditcoop, Banca Românească, Banca Transilvania, Bancpost, Leumi, BCR, BRD, CEC, Credit Agricole, Garanti, ING Bank, Intesa Sanpaolo, Marfin, OTP Bank, Piraeus Bank, Raiffeisen Bank, UniCredit Bank.

Plafonul pentru Prima Casă, pe 2016, a fost suplimentat cu 500 de milioane de lei prin HG.nr 366/18.05.2016. Măsura răspunde solicitărilor potențialilor beneficiari ai programului și ține cont de dinamica semnificativ crescută a volumelor garantate în cadrul programului.

Refinanțarea creditelor, o problema?

Stefania Stavarache — Wed, 30 Mar 2016 12:38:03 +0000

Mulți dintre noi avem unul sau chiar mai multe credite. Când ai unul, mai merge, dar când acestea sunt mai multe, cu sume diferite, scadențe diferite și multi bani de dat, este destul de dificil. In astfel de situații și nu numai, refinanțarea poate fi soluția care face lucrurile mai ușoare când vine vorba de credit.

Refinanțarea reprezintă un nou credit care îți permite să achiți suma curentă de plată, fie că este ca urmare a unui credit sau a mai multor credite, în condiții mai avantajoase. Practic, solicitantul ia un credit pentru a stinge unul sau mai multe credite. De asemenea, cu ajutorul refinanțării poți schimba moneda în care ești împrumutat, dar poți lua și o sumă de bani în plus. Schimbarea monedei creditului este cea mai sigura cale de a te păzi de variațiile de curs, iar creditele în monedă națională sunt cele mai sigure, mai ales dacă veniturile tale sunt în lei.

Una din condițiile refinanțării este ca noul credit luat să acopere vechiul/vechile credite. Condițiile refinanțării sunt asemănătoare cu cele ale creditului de același fel. Banca va acorda refinanțarea ținând cont de venituri, de gradul de îndatorare. Tot ea va stabili pe ce perioadă va acorda creditul de refinanțare (în funcție și de dorințele tale), și ce sumă.

Gradul de îndatorare admis, diferă de la bancă la bancă, și poate fi între 30% și 60%. Gradul de îndatorare reprezintă procentul din venitul lunar considerat de bancă potrivit pentru a fi alocat plății ratelor. Prin urmare, dacă ai un grad mare de îndatorare, refinanțarea poate fi dificilă sau poate chiar să nu fie acceptată de bănci.În cazul creditelor cu ipotecă, se evaluează din nou imobilul ipotecat, astfel dacă valoarea imobilului ipotecat inițial, a scăzut, sunt necesare garanții suplimentare.

Refinanțarea poate fi dificilă sau chiar inaccesibilă dacă figurezi cu restanțe. Aici lucrurile sunt relative, totul fiind la latitudinea băncii care ia în calcul vechimea restanței, suma restanței, frecvența și motivația clientului. Analizând acceste lucruri banca îți poate acorda sau nu un credit.

Creditul de refinanțare poate fi solicitat la aceeași bancă la care ai vechiul credit sau la o banca diferită, și de obicei nu implică costuri diferite de cele ale unui credit normal. Comisioanele pot fi diferite. În cazul refinanțării pot lipsi sau pot fi mai mici unele comisioane, acest lucru variind de la bancă la bancă.

Trebuie să fii atent și să știi foarte bine ce îți dorești atunci când faci o refinanțare. În urma unei refinanțări ratele lunare pot fi mai mici și perioada de înapoiere a creditului mai mare. Ratele mai mici îți vor ușura traiul lunar însă, per total suma de plată la sfârșitul perioadei de creditare poate fi mai mare.

Pentru a ști dacă vei ieși în avantaj trebuie să urmărești că suma totală a refinanțării să nu fie mai mare decât valoarea pe care o mai ai de achitat din creditul actual.

Daca vrei să iei o refinanțare cu o sumă suplimentară, atunci va fi normal ca suma totală de plată să fie mai mare.

Documentele solicitate pentru contractarea unui credit de refinanțare nevoi personale sunt: cerere de credit, copie după actul de identitate, adeverința de venit, fișă fiscală, factura de utilități, acord de consultare CRB/Birou de Credit, copie a contractului de creditare ce se dorește refinanțat și scadențar actualizat.

Mai nou există și bănci care acordă credit de refinanțare doar cu buletinul (dacă ești salariat sau pensionar și veniturile tale sunt raportate la ANAF) și extrasul de cont/ contractul de credit/ scadențarul care să conțină numărul IBAN al contului deschis pe numele tău în care se va face refinanțarea.

Fonduri disponibile în cadrul Programului Prima casă

Stefania Stavarache — Thu, 25 Feb 2016 16:24:14 +0000

Ministerul Finanțelor Publice anunță că plafonul total de garantare de 1.690.330.155 de lei, aferent programului Prima casă, pentru anul 2016, a fost alocat în întregime. Astfel, băncile comerciale au pusă la dispoziție întreaga sumă.

Finanțatorii participanți în cadrul programului acordă credite Prima casă, în baza alocării sumei de 200 de milioane de lei provenite din rambursări de rate de capital efectuate până la data de 31.12.2015, din diferențele rămase neutilizate din sumele alocate anul trecut, în valoare totală de 172.580.733 de lei și din plafonul reutilizat în condițiile legii, disponibil până la data de 31.12.2016, de 17.749.422 de lei, precum și din plafonul suplimentar de 1,3 miliarde de lei acordat prin HG nr.1016/30.12.2015. Odată cu alocarea acestui plafon, practic, au fost puse la dispoziția băncilor toate plafoanele disponibile pentru acest an, conform prevederilor legale în vigoare.

Pentru finanțatorii care au transmis solicitări de alocare a plafonului de 1,3 miliarde de lei pentru anul 2016, respectiv, Alpha Bank, Creditcoop, Banca Românească, Banca Transilvania, Bancpost, Leumi, BCR, BRD, CEC, Credit Agricole, Garanti, ING Bank, Intesa Sanpaolo, Marfin, OTP Bank, Piraeus Bank, Raiffeisen Bank, UniCredit Bank, suma a fost repartizată prin efectuarea de alocări pro rata în cadrul acestuia în funcție de solicitările transmise de aceștia.

Pe frontul clauzelor abuzive, o noua victorie în lupta cu băncile

Stefania Stavarache — Wed, 18 Mar 2015 21:43:04 +0000

Două familii din Mangalia au primit săptămâna trecută vești bune de la Tribunalul București. Ambele au câștigat în apel procesele pe care le-au intentat Volksbank Romania. pentru eliminarea din convențiile de credit a clauzelor abuzive, în special a comisionului de risc și a comisionului de administrare.

În ambele dosare, Tribunalul București a constatat caracterul abuziv și nulitatea absolută a clauzelor privitoare la comisionul de risc și la comisionului de administrare și a dispus eliminarea acestora din convențiile de credit respective. Totodată, instanțele au dispus obligarea Volksbank Romania la restituirea sumelor percepute cu titlu de comision de risc și de administrare, inclusiv a dobânzii legale, sume ce depășesc pentru fiecare dosar în parte 9000 CHF. Interesant este faptul că, în ambele procese, consumatorii au pierdut în fața instanțelor de fond, magistrații Judecătoriei Sectorul 2 București respingând ambele cereri, apreciind că acestea ar fi neîntemeiate. Pentru redactarea și susținerea apelului în fața judecătorilor din cadrul Tribunalului București consumatorii au solicitat serviciile juridice ale avocatului Florin Răican din Mangalia. Contactat telefonic, avocatul Florin Răican a declarat că magistrații Tribunalului București au admis ambele apeluri și au pronunțat decizii rămase definitive deoarece au analizat cu mai multă atenție convențiile de credit, au înțeles mecanismul clauzelor abuzive și au putut constata existența unui dezechilibru major între contraprestațiile părților.

Aceste două decizii definitive ale Tribunalului București se adaugă la lunga listă de hotărâri prin care consumatorii au învins băncile și le-au forțat să armonizeze contractele de credit cu legislația privind protecția consumatorilor.

Apple vrea să transforme iPhone 6 în portofel mobil

Stefania Stavarache — Tue, 02 Sep 2014 10:15:50 +0000

Apple plănuieşte să transforme noul iPhone, pe care îl va lansa în 9 septembrie, într-un portofel mobil, in parteneriat cu cele mai importante bănci şi reţele de plată din lume, printre care Visa şi MasterCard, potrivit surselor Bloomberg.Clienţii vor putea plăti direct de pe telefonul mobil în magazine, doar cu o atingere a ecranului telefonului. Noul model de smartphone al Apple va include şi un cip pentru comunicarea în câmp apropiat („near-field communication”). Acest avans, împreună cu tehnologia Touch ID, care permite recunoaşterea amprentei utilizatorului iPhone-ului, vor asigura clienţilor efectuarea de plăţi în siguranţă.

Sursa: mediafax